Saravanan
நம்மில் பலருக்கும் கையில் கொஞ்சம் பணம் சேர்ந்தாலே முதலில் நினைவுக்கு வருவது “தங்கம்” தான். தமிழர்களாகிய நமக்கு தங்கம் என்பது வெறும் உலோகம் மட்டுமல்ல, அது நம் கலாச்சாரத்தோடும், உணர்வுகளோடும் கலந்த ஒரு விஷயம்.
ஆனால், ஒரு முக்கியமான கேள்வியை நாம் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறோமா? “நாம் வாங்கும் தங்கம் முதலீட்டிற்காகவா (Investment) அல்லது அழகுக்காகவா (Adornment)?”
பலர் நினைப்பது என்னவென்றால், “நான் நகை வாங்கினால், அதை போட்டுக்கவும் செய்யலாம், அவசரத்திற்கு விற்று பணமாக்கவும் செய்யலாம்” என்பதுதான். ஆனால், உண்மையான முதலீட்டு உலகில் (Investment World), தங்க நகைகள் உங்களுக்கு லாபத்தை தருமா? அல்லது தங்க காசுகள் (Gold Coins) சிறந்ததா?
இந்தக் கட்டுரையில், ஒரு சாதாரண மனிதராக இல்லாமல், ஒரு புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டாளராக (Smart Investor) சிந்தித்து, இரண்டிற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை ஆழமாகப் அலசுவோம்.
1. தங்க நகைகள் (Gold Jewellery) – ஒரு பார்வை
பொதுவாக நாம் கடைக்குச் சென்று நகை வாங்கும் போது கிடைக்கும் மகிழ்ச்சி அலாதியானது. ஆனால் முதலீடு என்று வரும்போது இதில் சில மறைமுக இழப்புகள் உள்ளன.
அ. செய்கூலி மற்றும் சேதாரம் (Making Charges & Wastage):
நீங்கள் ஒரு நகை வாங்குகிறீர்கள் என்றால், அதற்கு செய்கூலி (Making charges) கண்டிப்பாக உண்டு. இது டிசைனைப் பொறுத்து 8% முதல் 25% வரை கூட இருக்கலாம்.
- உதாரணத்திற்கு: நீங்கள் 1 லட்சம் ரூபாய்க்கு தங்கம் வாங்கினால், செய்கூலி மற்றும் வரியுடன் சேர்த்து சுமார் 1,20,000 ரூபாய் வரை செலவழிக்க வேண்டி வரும்.
- பிரச்சனை என்ன? நீங்கள் அந்த நகையை விற்கும் போது, இந்த செய்கூலி மற்றும் சேதாரத்திற்கான பணத்தை யாரும் உங்களுக்குத் திரும்பத் தரமாட்டார்கள். வாங்கும் போதே உங்கள் முதலீட்டில் 20% வரை இழந்துவிடுகிறீர்கள்.
ஆ. தூய்மை (Purity):
நகைகள் செய்வதற்கு 22 கேரட் (22K) தங்கம் தான் பயன்படும். சுத்தமான 24 கேரட் தங்கத்தில் நகை செய்ய முடியாது, அது வளைந்துவிடும். செம்பு (Copper) போன்ற பிற உலோகங்கள் கலக்கப்படுவதால், அதன் மறுவிற்பனை மதிப்பு (Resale Value) 24 கேரட் தங்கத்தை விடக் குறைவாகவே இருக்கும்.
2. தங்க காசுகள் (Gold Coins/Bars) – ஒரு பார்வை
முதலீட்டை மட்டுமே நோக்கமாகக் கொண்டவர்களுக்கு தங்க காசுகள் அல்லது பிஸ்கட்கள் ஒரு வரப்பிரசாதம்.
அ. அதிகப்படியான தூய்மை (High Purity):
தங்க காசுகள் பெரும்பாலும் 24 கேரட் (99.9% Purity) தரத்தில் கிடைக்கின்றன. இதில் கலப்படம் மிகக் குறைவு அல்லது இல்லை என்றே சொல்லலாம். வங்கிகளிலோ அல்லது தரமான நகைக்கடைகளிலோ ‘Hallmarked’ காசுகளை வாங்கும் போது அதன் தரம் உத்தரவாதமாக இருக்கிறது.
ஆ. குறைவான செய்கூலி (Low Making Charges):
நகைகளை ஒப்பிடும்போது, காசுகளுக்கு டிசைன் வேலைப்பாடுகள் குறைவு. அதனால் செய்கூலி மிக மிகக் குறைவு (சுமார் 2% முதல் 10% வரை மட்டுமே). பேக்கேஜிங் செய்யப்பட்ட காசுகளுக்குச் சேதாரம் (Wastage) என்ற பேச்சுக்கே இடமில்லை.
இ. விற்பது சுலபம் (High Liquidity):
நீங்கள் வாங்கிய தங்க காசை எப்போது வேண்டுமானாலும், எந்த ஊரிலும் எளிதாக விற்க முடியும். 24 கேரட் என்பதால் சந்தை விலைக்கு (Market Rate) அப்படியே எடுத்துக்கொள்வார்கள்.
3. கணக்குப்போட்டுப் பார்ப்போம் (The Real Math Example)
இப்போது ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம். அப்போதுதான் உங்களுக்கு முழுமையாகப் புரியும்.
இன்றைய 10 கிராம் (1 சவரனுக்கு மேல்) தங்கத்தின் விலை ₹70,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம் (உதாரணத்திற்கு).
| விபரம் | தங்க நகை (Jewellery) | தங்க காசு (Gold Coin) |
| தங்கத்தின் விலை | ₹70,000 | ₹70,000 |
| செய்கூலி (Making Charges) | 15% = ₹10,500 | 3% = ₹2,100 |
| மொத்த விலை (வரியின்றி) | ₹80,500 | ₹72,100 |
5 வருடம் கழித்து விற்கும் போது:
தங்கம் விலை 50% உயர்ந்து ₹1,05,000 ஆகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
- தங்க காசு விற்றால்: உங்களுக்கு முழுமையாக ₹1,05,000 கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது. (லாபம்: ₹32,900).
- நகை விற்றால்: பழைய நகையாக (Old Gold) எடுக்கும்போது, செய்கூலி கழிக்கப்படும். சில கடைகளில் உருக்குச் சேதாரம் என்று 2-5% குறைப்பார்கள். கையில் கிடைப்பது ₹1,00,000 ஆக இருக்கலாம். (வாங்கிய விலை ₹80,500. லாபம்: ₹19,500 மட்டுமே).
முடிவு: தங்க காசில் கிடைத்த லாபம், நகையை விட மிக அதிகம்.
4. எதை எப்போது தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்? (Which one to choose?)
இதை ஒரு எளிய விதியாக வைத்துக்கொள்ளுங்கள்:
- திருமணம், விழாக்கள், தினசரி பயன்பாடு:
உங்களுக்குத் தேவை அழகு மற்றும் அந்தஸ்து என்றால், தாராளமாக தங்க நகைகளை (Jewellery) வாங்குங்கள். ஆனால் அதை ஒரு முதலீடாகக் கருதாதீர்கள். அது ஒரு “செலவு கலந்த சேமிப்பு” (Consumption + Savings). - பிள்ளைகளின் எதிர்காலம், படிப்பு, அவசரத் தேவை:
உங்கள் நோக்கம் பணத்தை பெருக்க வேண்டும் என்பது மட்டுமே என்றால், கண்ணை மூடிக்கொண்டு தங்க காசுகளை (Gold Coins) வாங்குங்கள்.
5. டிஜிட்டல் தங்கம் (Digital Gold) & Sovereign Gold Bond (SGB) – ஒரு மாற்று வழி
இப்போது காலம் மாறிவிட்டது. பிசிக்கல் தங்கம் (Physical Gold) வாங்குவதில் பாதுகாப்புச் சிக்கல் உள்ளது என்று நினைப்பவர்களுக்கு, இந்திய அரசு வெளியிடும் Sovereign Gold Bond (SGB) மிகச்சிறந்த முதலீடு.
- செய்கூலி கிடையாது.
- ஜிஎஸ்டி (GST) கிடையாது.
- வருடம் 2.5% வட்டியும் கிடைக்கும்.
- தங்கம் விலை ஏறினால் அந்த லாபமும் உண்டு.
சுத்தமான முதலீட்டிற்கு SGB தான் “நம்பர் ஒன்” சாய்ஸ். ஆனால் உடனடிப் பணத்தேவைக்கு தங்க காசுகள் சிறந்தது.
“எல்லாமே தங்கம் தானே!” என்று நினைத்து ஏமாற வேண்டாம்.
- நகை என்பது உணர்வுபூர்வமானது; அதில் அழகும் நஷ்டமும் கலந்து இருக்கும்.
- நாணயம் (Coin) என்பது அறிவுபூர்வமானது; அதில் லாபம் அதிகம்.
அடுத்த முறை நகைக்கடைக்குச் செல்லும்போது, ஒரு டிசைனர் நெக்லஸை வாங்குவதற்கு முன், “இது எனக்குத் தேவையா? அல்லது என் பணத்தைப் பெருக்க வேண்டுமா?” என்று ஒரு நிமிடம் யோசியுங்கள். உங்கள் புத்திசாலித்தனமான முடிவு, உங்கள் எதிர்காலத்தை மாற்றும்.
பொறுப்புத் துறப்பு (Disclaimer):
இந்தக் கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே (For informational purposes only). இது நிதி ஆலோசனை (Financial Advice) அல்ல. தங்கத்தில் முதலீடு செய்யும் முன், சந்தை நிலவரங்களை ஆராய்ந்து அல்லது உங்கள் நிதி ஆலோசகரை (Financial Advisor) கலந்து ஆலோசித்து முடிவெடுக்கவும்.
