வெள்ளி முதலீடு சிறந்ததா? நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய உண்மைகள்

இன்றைய காலகட்டத்தில் தங்கம் விலை விண்ணை முட்டுகிறது. ஒரு நடுத்தர வர்க்கத்தைச் சேர்ந்த குடும்பத் தலைவரால், தன் சேமிப்புப் பணத்தில் ஒரு சவரன் தங்கம் வாங்குவது என்பது மிகப்பெரிய கனவாக மாறிவிட்டது. “நம்மிடம் இருக்கும் பணத்தை எதில் முதலீடு செய்வது? எப்படிக் காப்பாற்றுவது?” என்ற பயம் உங்களுக்கு இருக்கிறதா?

பணவீக்கம் (Inflation) ஒவ்வொரு நாளும் உங்கள் பணத்தின் மதிப்பை குறைத்துக் கொண்டே இருக்கிறது. கையில் 10,000 ரூபாய் இருந்தால், அடுத்த வருடம் அதன் மதிப்பு 9,000 ரூபாயாகக் குறைந்துவிடும். இந்தச் சூழலில், தங்கத்திற்கு மாற்றாக அனைவரும் பார்க்கும் ஒரு முக்கிய உலோகம் தான் “வெள்ளி” (Silver).

ஆனால், வெள்ளி முதலீடு உண்மையிலேயே லாபகரமானதா? அல்லது அதில் நாம் ஏமாந்து விடுவோமா? இந்த கேள்விகளுக்கான முழுமையான விளக்கத்தை இந்த கட்டுரையில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

பணவீக்கத்தின் பிடியில் உங்கள் பணம் (The Pain)

நம்மில் பலர் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு, பணத்தை வங்கிச் சேமிப்புக் கணக்கிலோ (Savings Account) அல்லது வீட்டிலோ ரொக்கமாக வைத்திருப்பதுதான். தங்கம் விலை நாளுக்கு நாள் ஏறிக் கொண்டே செல்கிறது. ஆனால், நம் வருமானம் அந்த வேகத்தில் உயர்வதில்லை.

நீங்கள் 10 வருடங்களுக்கு முன்பு ஒரு பொருளை வாங்கிய விலையையும், இன்று அதே பொருளின் விலையையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். விலைவாசி எகிறிவிட்டது. ஆனால், உங்கள் பணம் அப்படியே இருந்தால், நீங்கள் ஏழையாகிக் கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்று அர்த்தம்.

தங்கம் வாங்க நினைத்தால், செய்கூலி, சேதாரம், மற்றும் ஜி.எஸ்.டி (GST) என அனைத்தும் சேர்ந்து நம் பட்ஜெட்டை உடைக்கிறது. “குறைந்த பணத்தில், பாதுகாப்பான மற்றும் அதிக லாபம் தரக்கூடிய முதலீடு எது?” என்ற கேள்வி உங்களை தூங்க விடாமல் செய்கிறதா? இங்குதான் வெள்ளி ஒரு முக்கிய இடத்தைப் பிடிக்கிறது.

ஏன் வெள்ளியைப் புறக்கணிப்பது ஆபத்தானது? (Agitate)

பலர் வெள்ளியை வெறும் “கொலுசு” வாங்குவதற்கும், பாத்திரங்கள் வாங்குவதற்கும் மட்டுமே பயன்படும் ஒரு பொருளாகப் பார்க்கிறார்கள். இது மிகப்பெரிய நிதித் தவறு. “ஏழை மக்களின் தங்கம்” என்று அழைக்கப்படும் வெள்ளியைப் பற்றித் தெரியாததால், பலர் ஒரு மிகப்பெரிய வருமான வாய்ப்பை இழக்கிறார்கள்.

நன்கு கவனியுங்கள், உலகம் மிக வேகமாக மாறிக் கொண்டிருக்கிறது. எலெக்ட்ரிக் வாகனங்கள் (EV), சோலார் பேனல்கள், 5G தொழில்நுட்பம் என உலகம் டிஜிட்டல் மயமாகி வருகிறது. இவை அனைத்திற்கும் அடிப்படைத் தேவை என்ன தெரியுமா? அது வெள்ளி.

தங்கம் என்பது வெறும் ஆபரணம் மற்றும் சேமிப்பு சார்ந்தது. ஆனால் வெள்ளி என்பது ஒரு தொழிற்சாலை உலோகம் (Industrial Metal). தொழிற்சாலைகள் இயங்க வெள்ளி தேவை. எனவே, வருங்காலத்தில் வெள்ளியின் தேவை அதிகரிக்கும் போது, அதன் விலையும் பன்மடங்கு உயர வாய்ப்புள்ளது. இந்த உண்மையை அறியாமல், இன்றும் வெள்ளியை ஒரு சாதாரணப் பொருளாக நினைத்துக் கொண்டிருந்தால், எதிர்காலத்தில் நாம் வருத்தப்பட நேரிடும்.

தீர்வு: வெள்ளி முதலீட்டின் முழுமையான வழிகாட்டி ( The Solution)

இப்போது உங்களுக்கு ஒரு தெளிவு வந்திருக்கும். வெள்ளி என்பது வெறும் ஆபரணம் அல்ல, அது ஒரு சொத்து. இப்போது வெள்ளி முதலீடு பற்றிய உண்மைகளையும், அதில் எப்படி முதலீடு செய்வது என்பதையும் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

1. வெள்ளி ஏன் “ஏழை மக்களின் தங்கம்”? (Poor Man’s Gold)

தங்கம் வாங்குவதற்கு லட்சங்களில் பணம் தேவைப்படலாம். ஆனால், வெள்ளி வாங்குவதற்கு சில ஆயிரங்கள் இருந்தாலே போதும். சிறு முதலீட்டாளர்கள், மாதச் சம்பளம் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சேமிப்பைத் தொடங்க வெள்ளி ஒரு சிறந்த இடமாகும். இது உங்களை முதலீட்டு உலகிற்குள் எளிதாக நுழைய அனுமதிக்கிறது.

2. வெள்ளியின் இரட்டைத் தன்மை (Dual Role)

வெள்ளிக்கு இரண்டு முகங்கள் உண்டு:

விலைமதிப்பற்ற உலோகம் (Precious Metal): தங்கத்தைப் போலவே இதுவும் ஒரு மதிப்புமிக்க சொத்து.
தொழில்துறை உலோகம் (Industrial Metal): இதுதான் வெள்ளியின் மிகப்பெரிய பலம். எலக்ட்ரானிக்ஸ், மருத்துவத் துறை, சோலார் எனர்ஜி, பேட்டரிகள் என அனைத்திலும் வெள்ளி பயன்படுத்தப்படுகிறது. உலகம் பசுமை ஆற்றலை (Green Energy) நோக்கிச் செல்லச் செல்ல, வெள்ளியின் தேவை அதிகரிக்கும். தேவை அதிகரிக்கும் போது விலையும் அதிகரிக்கும்.

3. தங்கம் Vs வெள்ளி: எது சிறந்தது? (Gold vs Silver)

இதை நீங்கள் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்:

தங்கம்: இது ஒரு நிலையான முதலீடு (Stable Investment). பொருளாதாரச் சரிவின் போது தங்கம் பாதுகாப்பு தரும். விலை ஏற்ற இறக்கம் குறைவாக இருக்கும்.
வெள்ளி: இது சற்று ஏற்ற இறக்கம் நிறைந்தது (Volatile). ஆனால், தங்கம் விலை ஏறும்போது, வெள்ளியின் விலை தங்கத்தை விட அதிக சதவீதத்தில் ஏறக்கூடும். அதாவது, “Risk” கொஞ்சம் அதிகம், அதே சமயம் “Return” அதைவிட அதிகமாக இருக்க வாய்ப்புள்ளது.

4. வெள்ளியில் முதலீடு செய்வது எப்படி? (How to Invest in Silver?)

வெள்ளியில் முதலீடு செய்ய இப்போது பல நவீன வழிகள் உள்ளன. பழைய முறைகளை மட்டும் நம்பியிருக்க வேண்டாம்.

அ) வெள்ளிப் பாளங்கள் மற்றும் நாணயங்கள் (Physical Silver Bars & Coins)

நீங்கள் வெள்ளியைத் தொட்டு உணர விரும்பினால், வெள்ளிப் பாளங்களாகவோ (Bars) அல்லது நாணயங்களாகவோ (Coins) வாங்கலாம்.

நன்மை: உங்கள் கையில் சொத்து இருக்கும்.
கவனிக்க வேண்டியவை: நகைக்கடைகளில் வாங்கும் போது செய்கூலி அதிகம் இருக்கும். வங்கி லாக்கரில் வைக்க இடம் தேவைப்படும். வெள்ளிக் கொலுசாக வாங்கினால், விற்கும்போது அதிக நஷ்டம் ஏற்படும் வாய்ப்பு உண்டு. எனவே, சுத்தமான 999 வெள்ளிப் பாளங்களை வாங்குவது சிறந்தது.

ஆ) டிஜிட்டல் வெள்ளி (Digital Silver)

இப்போது பல செயலிகள் (Apps) மூலம் நீங்கள் 100 ரூபாய்க்கு கூட வெள்ளி வாங்கலாம்.

நன்மை: பாதுகாப்பைப் பற்றிக் கவலைப்படத் தேவையில்லை. எப்போது வேண்டுமானாலும் வாங்கலாம், விற்கலாம்.
கவனிக்க வேண்டியவை: நம்பகமான செயலிகளை மட்டும் பயன்படுத்துங்கள். ஜி.எஸ்.டி (GST) பிடிக்கப்படலாம்.

இ) சில்வர் இடிஎஃப் (Silver ETFs – Exchange Traded Funds)

இதுதான் புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டு முறை. பங்குச்சந்தையில் பங்குகளை வாங்குவது போல, நீங்கள் வெள்ளியை வாங்கலாம்.

நன்மை: செய்கூலி, சேதாரம் கிடையாது. திருட்டு பயம் இல்லை. மிகக்குறைந்த விலையில் வாங்கலாம். உங்கள் டிமேட் (Demat) கணக்கில் இது இருக்கும்.
குறிப்பு: நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு இதுவே சிறந்தது.

5. வெள்ளி முதலீட்டில் உள்ள ஆபத்துகள் என்ன? (Risks Involved)

எந்த முதலீடும் 100% பாதுகாப்பானது அல்ல. வெள்ளியில் உள்ள சில சிக்கல்களை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்:

விலை ஏற்ற இறக்கம்: வெள்ளியின் விலை மிக வேகமாக ஏறும், அதே சமயம் வேகமாக இறங்கவும் செய்யும். குறுகிய காலத்தில் பணம் தேவைப்படுபவர்கள் இதில் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.
சேமிப்புச் சிக்கல்: நீங்கள் வெள்ளிப் பாளங்களாக வாங்கினால், அது காற்றில் உள்ள ஈரப்பதத்தால் கறுத்துப் போகும் (Oxidization). அதைச் சுத்தமாகப் பராமரிக்க வேண்டும் மற்றும் பாதுகாப்பான லாக்கர் வசதி தேவை.
திரவத்தன்மை (Liquidity): அவசரத்திற்கு விற்க நினைத்தால், தங்கத்தை விட வெள்ளியை விற்பது சற்று கடினமாக இருக்கலாம் (குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில் பாளங்களை விற்பது).

6. எப்போது வாங்குவது? (Strategy)

“Buy Low, Sell High” என்பது பங்குச்சந்தை விதி. வெள்ளி விலை எப்போதெல்லாம் சரிகிறதோ, அப்போதெல்லாம் சிறிது சிறிதாக வாங்குவது புத்திசாலித்தனம். மொத்த பணத்தையும் ஒரே நேரத்தில் போடாதீர்கள். SIP (Systematic Investment Plan) முறையில் மாதம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை Silver ETF-ல் முதலீடு செய்யலாம்.

7. யாருக்கு இந்த முதலீடு ஏற்றது?

நீண்ட காலம் (5-10 வருடங்கள்) காத்திருக்கத் தயாராக இருப்பவர்கள்.
தங்கத்தை விடக் குறைந்த பட்ஜெட்டில் முதலீடு செய்ய நினைப்பவர்கள்.
சிறிது ரிஸ்க் எடுத்தாலும் பரவாயில்லை, அதிக லாபம் வேண்டும் என்று நினைப்பவர்கள்.

வெள்ளி முதலீடு என்பது நிச்சயமாக ஒரு சிறந்த வாய்ப்புதான். ஆனால், உங்கள் மொத்த பணத்தையும் வெள்ளியில் மட்டும் போடுவது தவறானது. நிதி ஆலோசகர்களின் கருத்துப்படி, உங்கள் மொத்த முதலீட்டில் 5% முதல் 10% வரை மட்டுமே வெள்ளியில் இருக்க வேண்டும்.

தங்கம் ஒரு பாதுகாப்பு அரண் என்றால், வெள்ளி ஒரு வளர்ச்சிக்கான ஏணி. சரியான விகிதத்தில், சரியான முறையில் (ETF அல்லது Digital) முதலீடு செய்தால், வெள்ளி உங்கள் எதிர்கால செல்வத்தைப் பெருக்கும் என்பதில் மாற்றுக் கருத்து இல்லை.

இன்றே சிந்தித்து முடிவெடுங்கள். பணத்தை தூங்க விடாதீர்கள், அதை வேலை செய்ய வையுங்கள்!

குறிப்பு (Disclaimer): இது ஒரு தகவல் சார்ந்த கட்டுரை மட்டுமே. முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நிதி ஆலோசகரை (Financial Advisor) கலந்தாலோசித்து முடிவெடுக்கவும்.