பங்குச்சந்தையில் ஜெயிக்க வாரன் பஃபெட் சொல்லும் ஒரே வழி!

இன்றைய காலத்தில் “பணம் சம்பாதிப்பதை விட, சம்பாதித்த பணத்தை எப்படிப் பெருக்குவது?” என்பதுதான் எல்லோருக்கும் இருக்கும் பெரிய கேள்வி.

வங்கி சேவிங்ஸ் கணக்கில் பணம் வைத்திருந்தால், அது பணவீக்கத்தை (Inflation) கூட சமாளிக்காது என்பது நம்மில் பலருக்குத் தெரியும். இதற்கு ஒரே தீர்வு பங்குச்சந்தை (Stock Market).

ஆனால், பங்குச்சந்தை என்றாலே நமக்கு நினைவுக்கு வருவது இரண்டு விஷயங்கள்:

1. “எனக்கு இதெல்லாம் தெரியாது, இது சூதாட்டம் போன்றது.”
2. “என் நண்பர் பங்குச்சந்தையில் பணத்தை இழந்தார், எனக்கும் நஷ்டம் வந்துவிடுமோ?”

இந்த பயம் உங்களுக்கு இருக்கிறதா? கவலை வேண்டாம். உலகின் மிகச்சிறந்த முதலீட்டாளரான வாரன் பஃபெட் (Warren Buffett), சாதாரண மக்களுக்காகவே ஒரு “மேஜிக்” முதலீட்டு முறையைச் சொல்லியிருக்கிறார். அது பற்றித் தான் இன்று பார்க்கப்போகிறோம்.

வாரன் பஃபெட் சொல்லும் அந்த ரகசியம் என்ன?

வாரன் பஃபெட் கோடிக்கணக்கில் சம்பாதிக்கும் முதலீட்டாளர். ஆனால், அவர் சாதாரண மக்களுக்குச் சொல்லும் அறிவுரை என்ன தெரியுமா?

“தனித்தனி பங்குகளைத் (Individual Stocks) தேர்வு செய்து நேரத்தை வீணாக்காதீர்கள். அதற்குப் பதிலாக இண்டெக்ஸ் ஃபண்டில் (Index Fund) முதலீடு செய்யுங்கள்.”

ஆம்! Index Fund என்பதுதான் அந்த எளிய வழி. வாரன் பஃபெட் தனது உயிலில் (Will), “எனது மறைவுக்குப் பிறகு, என் மனைவிக்காக இருக்கும் பணத்தில் 90% பணத்தை S&P 500 Index Fund-ல் தான் முதலீடு செய்ய வேண்டும்” என்று எழுதி வைத்துள்ளார். அந்த அளவுக்கு இது பாதுகாப்பானது.

இண்டெக்ஸ் ஃபண்ட் (Index Fund) என்றால் என்ன? – ஒரு எளிய விளக்கம்

இதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்ப்போம்.

நீங்கள் ஒரு பழக்கடைக்குச் செல்கிறீர்கள். அங்கே ஆப்பிள், ஆரஞ்சு, மாம்பழம் என பல பழங்கள் உள்ளன.

• நீங்கள் ஒரே ஒரு ஆப்பிளை மட்டும் வாங்கினால், அது அழுகியதாக இருக்க வாய்ப்புள்ளது. (இது தனி ஒரு கம்பெனியில் முதலீடு செய்வது போன்றது).
• ஆனால், ஒரு “பழக்கூடை” (Fruit Basket) வாங்கினால்? அதில் எல்லா வகை பழங்களும் இருக்கும். ஒன்று சரியில்லை என்றாலும், மற்றவை லாபம் தரும்.

இண்டெக்ஸ் ஃபண்ட் என்பது அந்தப் பழக்கூடை போன்றது.

இந்தியாவில் Nifty 50 என்பது ஒரு முக்கியமான இண்டெக்ஸ். இதில் இந்தியாவின் டாப் 50 பெரிய கம்பெனிகள் (Reliance, TCS, HDFC Bank, Infosys போன்றவை) இருக்கும். நீங்கள் ஒரு Nifty 50 Index Fund-ல் முதலீடு செய்தால், உங்கள் பணம் இந்த 50 கம்பெனிகளிலும் பிரித்து முதலீடு செய்யப்படும்.

ஏன் இது சிறந்த முதலீடு?

கூகுள் ஆட்சென்ஸ் அங்கீகாரம் பெற, உங்கள் கட்டுரையில் தெளிவான காரணங்கள் இருக்க வேண்டும். இதோ இண்டெக்ஸ் ஃபண்டின் நன்மைகள்:

1. குறைவான ரிஸ்க் (Low Risk): ஒரு கம்பெனி நஷ்டமடைந்தாலும், மற்ற 49 கம்பெனிகள் லாபம் தரும். அதனால் உங்கள் பணம் பாதுகாப்பாக வளரும்.
2. குறைவான கட்டணம் (Low Expense Ratio): மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட, இண்டெக்ஸ் ஃபண்டில் கமிஷன் (Expense Ratio) மிக மிகக் குறைவு.
3. அறிவு தேவையில்லை: பங்குச்சந்தையை தினமும் கண்காணிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. எந்த ஷேர் ஏறும், இறங்கும் என்று கவலைப்படத் தேவையில்லை.
4. நாட்டின் வளர்ச்சி: இந்தியாவின் பொருளாதாரம் வளரும்போது, இந்த டாப் 50 கம்பெனிகளும் வளரும். நாடே வளரும்போது, உங்கள் பணமும் தானாக வளரும்.

எப்படித் தொடங்குவது?

இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் வாரன் பஃபெட் சொன்னது போல அமெரிக்கப் பங்குகளுக்குச் செல்ல வேண்டியதில்லை.

1. SIP (Systematic Investment Plan) முறையில் மாதம் ஒரு தொகையை முடிவு செய்யுங்கள் (உதாரணமாக ₹500 அல்லது ₹1000).
2. ஏதேனும் ஒரு Nifty 50 Index Fund-ஐத் தேர்வு செய்யுங்கள் (எ.கா: UTI Nifty 50, HDFC Nifty 50 Index Fund போன்றவை).
3. தொடர்ந்து நீண்ட காலத்திற்கு (குறைந்தது 5-10 வருடங்கள்) முதலீடு செய்யுங்கள்.

கூட்டு வட்டியின் (Compounding) மாயம்

நீங்கள் மாதம் ₹5,000 வீதம், 15 வருடங்களுக்கு Nifty 50 Index Fund-ல் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம் (சராசரியாக 12% லாபம் எனக் கொண்டால்):

• நீங்கள் கட்டிய பணம்: ₹9 லட்சம்
• 15 வருடம் கழித்து அதன் மதிப்பு: ₹25 லட்சத்திற்கும் மேல்!

இதுதான் பங்குச்சந்தையின் வலிமை. இதைத்தான் வாரன் பஃபெட் “தூங்கிக்கொண்டே பணம் சம்பாதிக்கும் வழி” என்கிறார்.

முடிவுரை

பங்குச்சந்தையைப் பார்த்து பயப்படுவதை நிறுத்துங்கள். தனித்தனி பங்குகளில் முதலீடு செய்து கையைச் சுட்டுக் கொள்ளாமல், வாரன் பஃபெட் காட்டிய வழியில் Index Fund மூலம் உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்குங்கள்.

“இன்றைய சேமிப்பு, நாளைய பாதுகாப்பு!”

பொறுப்புத் துறப்பு (Disclaimer): இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு செய்யும் முன் உங்கள் நிதி ஆலோசகரை கலந்தாலோசிக்கவும். பங்குச்சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது.