Saravanan
இன்றைய டிஜிட்டல் உலகில் Credit Card (கிரெடிட் கார்டு) என்பது ஆடம்பரத்தை தாண்டி ஒரு அவசியமான விஷயமாக மாறிவிட்டது. அவசர காலங்களில் உதவுவது முதல், ஆன்லைன் ஷாப்பிங்கில் தள்ளுபடி பெறுவது வரை இதன் பயன்கள் ஏராளம்.
ஆனால், இதை சரியாகப் பயன்படுத்தாவிட்டால், அது உங்களை மிகப்பெரிய கடன் வலையில் சிக்க வைத்துவிடும். பலரும் அறியாமல் செய்யும் சில சிறிய தவறுகள், அவர்களின் நிதி நிலையை (Financial Status) கேள்விக்குறியாக்குகிறது.
நீங்களும் Credit Card வைத்துள்ளீர்களா? அப்படியென்றால், கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள 5 தவறுகளைத் தவிர்த்தாலே போதும், நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.
1. Minimum Amount Due மட்டும் கட்டுவது (மிகப்பெரிய தவறு!)
Credit Card பில் வரும்போது, அதில் இரண்டு ஆப்ஷன்கள் இருக்கும்:
- Total Amount Due (மொத்தக் கடன் தொகை)
- Minimum Amount Due (குறைந்தபட்ச தொகை)
பலரும் கையில் பணம் இல்லை என்று நினைத்தோ அல்லது அறியாமையாலோ “Minimum Due” தொகையை மட்டும் கட்டுகிறார்கள். இதுதான் வங்கிகள் விரிக்கும் மிகப்பெரிய வலை. நீங்கள் Minimum Due-வை கட்டினால், மீதமுள்ள தொகைக்கு 30% முதல் 40% வரை வட்டி (Annual Interest) வசூலிக்கப்படும். அதுமட்டுமின்றி, நீங்கள் புதிதாக செய்யும் செலவுகளுக்கும் வட்டி இல்லாத காலம் (Interest-free period) கிடைக்காது.
உதவிக்குறிப்பு: எப்போதும் “Total Amount Due”-வை முழுமையாகக் கட்டிவிடுங்கள்.
2. Credit Card மூலம் ATM-ல் பணம் எடுப்பது (Cash Withdrawal)
பணத் தேவைக்காக ஒருபோதும் உங்கள் Credit Card-ஐ பயன்படுத்தி ATM-ல் பணம் எடுக்காதீர்கள்.
- நீங்கள் பணம் எடுத்த நிமிடத்திலிருந்தே அதற்கு வட்டி கணக்கிடப்படும்.
- இதற்கு “Interest-free period” கிடையாது.
- வட்டியுடன் சேர்த்து, Cash Advance Fee என்ற பெயரில் கணிசமான கட்டணமும் வசூலிக்கப்படும்.
இது உங்கள் பணத்தை மிக வேகமாக கரைத்துவிடும் செயலாகும். அவசரத் தேவை என்றால் தனிநபர் கடன் (Personal Loan) அல்லது நண்பர்களிடம் உதவி கேட்பது சிறந்தது.
3. கடன் வரம்பை முழுமையாகப் பயன்படுத்துவது (High Credit Utilization)
ஒவ்வொரு Credit Card-க்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட Limit கொடுக்கப்பட்டிருக்கும் (உதாரணத்திற்கு ₹1 லட்சம்). அந்த முழுத் தொகையையும் ஒவ்வொரு மாதமும் செலவு செய்வது உங்கள் CIBIL Score-ஐ பாதிக்கும்.
நீங்கள் அதிகளவு கடனைச் சார்ந்திருப்பதாக வங்கிகள் கருதும்.
- விதிமுறை: உங்கள் மொத்த லிமிட்டில் 30%-க்கு குறைவாகப் பயன்படுத்துவதே சிறந்தது (உதாரணத்திற்கு ₹1 லட்சம் லிமிட் என்றால், ₹30,000-க்கு மிகாமல் செலவு செய்வது நல்லது).
4. தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவது (Late Payment)
கடைசி தேதிக்கு (Due Date) பிறகு பணம் செலுத்துவது இரண்டு விதமான இழப்புகளை ஏற்படுத்தும்:
- Late Payment Fee: அபராதக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்.
- CIBIL Score பாதிப்பு: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிரடியாகக் குறையும். எதிர்காலத்தில் வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் கிடைப்பதில் சிக்கல் ஏற்படும்.
தீர்வு: உங்கள் மொபைலில் “Auto-Debit” வசதியை அமைத்துக்கொள்ளுங்கள் அல்லது Calendar-ல் Reminder செட் செய்யுங்கள்.
5. ரிவார்ட்ஸ் பாயிண்டுகளுக்காக (Rewards) தேவையில்லாமல் செலவு செய்வது
“இன்னும் 5000 ரூபாய்க்கு ஷாப்பிங் செய்தால் 1000 ரிவார்ட்ஸ் பாயிண்ட்ஸ் கிடைக்கும்” என்ற ஆசை வார்த்தைகளை நம்பி, தேவை இல்லாத பொருட்களை வாங்குவது புத்திசாலித்தனம் அல்ல.
Credit Card-ஐ உங்கள் வசதிக்காக பயன்படுத்த வேண்டுமே தவிர, சலுகைகளுக்காக அதிக செலவு செய்து கடனாளியாக மாறக்கூடாது. “தேவை இருந்தால் மட்டுமே ஸ்வைப் (Swipe) செய்ய வேண்டும்” என்ற கொள்கையை வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
Credit Card என்பது ஒரு கூர்மையான கத்தி போன்றது. அதை காய்கறி நறுக்கவும் பயன்படுத்தலாம் (சரியான பயன்பாடு), கை விரலை வெட்டிக்கொள்ளவும் பயன்படுத்தலாம் (தவறான பயன்பாடு).
மேலே சொன்ன இந்த 5 தவறுகளைத் தவிர்த்து, சரியான நேரத்தில் முழுப் பணத்தையும் செலுத்தி வந்தால், Credit Card மூலம் கிடைக்கும் கேஷ்பேக் (Cashback) மற்றும் ரிவார்ட்ஸ் உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக உங்கள் CIBIL Score சிறப்பாக இருக்கும்.
இந்தக் கட்டுரை உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருந்ததா? உங்கள் கருத்துக்களை கீழே கமெண்ட் செய்யுங்கள்!
