Saravanan
“மாசம் பிறந்தா சம்பளம் வருது… ஆனா 10-ஆம் தேதிக்குள்ள எப்படி கரையுதுன்னே தெரியலையே!” – இது தான் இன்னைக்கு இருக்கிற 90% மிடில் கிளாஸ் மக்களோட புலம்பல்.
எவ்வளவு சம்பாதித்தாலும் கையில காசு நிக்கலையா? கவலையை விடுங்க. உலகம் முழுவதும் இருக்கிற பணக்காரர்கள் மற்றும் புத்திசாலிகள் பயன்படுத்துற ஒரு சிம்பிளான ஃபார்முலா தான் 50/30/20 Rule. இதை மட்டும் நீங்க சரியா ஃபாலோ பண்ணா, கடன் இல்லாம நிம்மதியா வாழலாம்.
அது என்ன 50/30/20 ரூல்? வாங்க விரிவா பாக்கலாம்.
50/30/20 விதி
இது அமெரிக்காவில் எலிசபெத் வாரன் (Elizabeth Warren) என்பவரால் பிரபலப்படுத்தப்பட்ட ஒரு பட்ஜெட் முறை. இது ரொம்ப சிம்பிள். உங்க கைக்கு வரும் மொத்த சம்பளத்தை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்க வேண்டும்:
- 50% – தேவைகள் (Needs)
- 30% – ஆசைகள் (Wants)
- 20% – சேமிப்பு (Savings & Investments)
இதை இன்னும் தெளிவா தமிழ்ல பாப்போம்.
1. 50% – அத்தியாவசியத் தேவைகள் (Needs)
உங்க சம்பளத்தில் சரி பாதி, அதாவது 50% பணத்தை, உயிர் வாழ்வதற்கு ரொம்ப முக்கியமான விஷயங்களுக்கு மட்டுமே செலவு செய்ய வேண்டும். எதெல்லாம் இதுல வரும்?
- வீட்டு வாடகை (House Rent)
- மளிகை சாமான்கள் (Groceries)
- கரண்ட் பில், கேஸ் பில் (Electricity & Gas Bills)
- மருத்துவச் செலவுகள் (Medicines)
- குழந்தைகளின் ஸ்கூல் ஃபீஸ் (School Fees)
முக்கிய குறிப்பு: இந்த செலவுகளை உங்களால் தவிர்க்கவே முடியாது. இதெல்லாம் இருந்தா தான் நம்ம வாழ்க்கை வண்டி ஓடும். உங்க செலவுகள் இந்த 50% குள்ள அடங்கலனா, நீங்க அவசியமில்லாத செலவை குறைக்கணும், அல்லது வருமானத்தை பெருக்கிக்கணும்.
2. 30% – ஆசைகள் மற்றும் விருப்பங்கள் (Wants)
வாழ்க்கைங்கிறது வெறும் சாப்பிட்டு தூங்குறது மட்டும் இல்லையே! நமக்கும் சில ஆசைகள் இருக்கும். அதுக்காக உங்க சம்பளத்துல 30% பணத்தை ஒதுக்கலாம்.
- புது டிரஸ் எடுப்பது (Clothing)
- சினிமா, ஹோட்டலுக்கு போறது (Entertainment & Dining out)
- நெட்ஃபிளிக்ஸ், அமேசான் சந்தா (Subscriptions)
- டிராவல் பண்றது (Travel)
நிறைய பேர் பண்ற தப்பு என்னனா, இந்த ‘ஆசைகள்’ லிஸ்ட்ல இருக்கிற செலவை, ‘தேவைகள்’னு நெனச்சு அதிகமா செலவு பண்ணிடுவாங்க. “மாசம் ஒரு முறை ஹோட்டல் போறது ஓகே, ஆனா வாரம் வாரம் போறது ஆசை தான், தேவை இல்ல” – இதை புரிஞ்சுக்கணும்.
3. 20% – சேமிப்பு மற்றும் கடன் (Savings & Repayments)
இது தான் உங்க எதிர்காலத்தோட அஸ்திவாரம். உங்க சம்பளத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% பணத்தையாவது நீங்கள் சேமிக்க வேண்டும்.
- கடன் அடைப்பது (Debt Repayment)
- அவசர கால நிதி (Emergency Fund)
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது தங்கம் (Investments)
- ரிட்டயர்மென்ட் பிளான் (Retirement Funds)
ஒரு கோல்டன் ரூல்: சம்பளம் வந்தவுடனே செலவு பண்ணிட்டு மிச்சத்தை சேமிக்காதீங்க. முதல்ல இந்த 20% சேமிப்பை எடுத்து வச்சுட்டு, மீதி காசுல செலவு பண்ணுங்க. (Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving).
ஒரு உதாரணம் (Example Calculation)
உதாரணத்துக்கு, உங்க மாத சம்பளம் ₹30,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். இதை எப்படி 50/30/20 ரூல் படி பிரிக்கலாம்?
| பிரிவு (Category) | சதவீதம் (%) | ஒதுக்க வேண்டிய தொகை |
| தேவைகள் (Needs) | 50% | ₹15,000 |
| ஆசைகள் (Wants) | 30% | ₹9,000 |
| சேமிப்பு (Savings) | 20% | ₹6,000 |
| மொத்தம் | 100% | ₹30,000 |
இப்போ யோசிச்சு பாருங்க, மாசம் ₹6,000 சேமிச்சா, ஒரு வருஷத்துல ₹72,000 ஆச்சு. அதுவே வட்டியோட பாத்தா இன்னும் அதிகம்!
இதை எப்படி ஆரம்பிக்கிறது?
- கணக்கு எழுதுங்க: முதல்ல போன மாசம் எங்கெல்லாம் காசு போச்சுனு ஒரு டைரியில் எழுதுங்க.
- பிரிச்சு பாருங்க: அதுல எதெல்லாம் தேவை, எதெல்லாம் வீண் செலவுனு உங்களுக்கே புரியும்.
- ஆட்டோமேட்டிக் சேவிங்ஸ்: சம்பளம் வந்தா உடனே RD அல்லது SIP-ல பணம் போற மாதிரி ‘ஆட்டோ டெபிட்’ (Auto-debit) போட்டு வைங்க.
பணம் சம்பாதிக்கிறது எவ்வளவு முக்கியமோ, அதை சரியா நிர்வகிக்கிறதும் (Money Management) அவ்வளவு முக்கியம். “என் சம்பளம் ரொம்ப கம்மி, என்னால சேமிக்க முடியாது”னு சொல்லாதீங்க. 1000 ரூபாய் சம்பாதிச்சாலும், அதுல 200 ரூபாய் சேமிக்க பழகுங்க.
இன்னைக்கே இந்த 50/30/20 விதியை கையில எடுங்க, உங்க பொருளாதார சுதந்திரத்தை நோக்கி முதல் அடியை எடுத்து வைங்க!
Disclaimer: இந்தக் கட்டுரை தகவல் மற்றும் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. முதலீடு செய்வதற்கு முன் அல்லது பெரிய நிதி முடிவுகளை எடுக்கும் முன் தகுந்த நிதி ஆலோசகரை (Financial Advisor) அணுகவும்.
